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作者Sana (靜止)
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標題Re: [討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?
時間Wed Apr 29 22:31:54 2026
收到各位回應,十分感激 茲回答一些問題 1.自營商,是我自己對外插科打渾搞笑說的,希勿介懷,也不是重點 2.房屋抵押貸款,老實說能貸多少,也是要看銀行方鑑價,市價5000 3.主要是兩位老人家不想要二個孩子繳遺產稅,想東想西,就找理專了 4.我在現實生活中也是做了一些情蒐, 抵押貸款=>房價做出"負債" 股六債四平衡式基金 美元儲蓄險保單 不大瞭解,希望各位撥冗解答,Thanks. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.168.254.208 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1777473117.A.A48.html
推 kusomanfcu: 中間那個改成實體黃金 04/29 23:06
→ kusomanfcu: 儲蓄險保單價值可以用來處理理財貸 04/29 23:07
→ kusomanfcu: 利息套好 04/29 23:07
→ kusomanfcu: 不要用股要純債 04/29 23:08
→ kusomanfcu: 千萬別買基金 要直債 04/29 23:08
推 Kroner: 哈囉！關節痛真的超痛欸，我之前也遇過類似情況，後來去看醫生吃推薦UC2，效果不錯喔！ 04/29 23:08
→ kusomanfcu: 中間那個實體黃金+債券 04/29 23:09
推 kusomanfcu: 但是大概要慢慢買就是了 04/29 23:10
→ R2003: 等等...你前篇提到長輩的淨值抓5000上下 04/30 05:28
→ R2003: 應該不會是單用這筆的市價去抓吧? 04/30 05:28
推 Kroner: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 04/30 05:28
→ R2003: 房地產的遺產稅稅基都是遠低於市價的 04/30 05:30
→ R2003: https://www.ctbc-retirement.com/article/179 04/30 05:32
→ R2003: 上面這篇是某銀行寫儲蓄壽險跟遺產稅間的問題 04/30 05:34
→ R2003: 供參 04/30 05:34
推 Kroner: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 04/30 05:34
→ R2003: 至於你情蒐出的"做出負債"，若僅止於此步其實沒有效果 04/30 05:36
→ R2003: 因為你增加了債務，可資產也同時增加了同額的現金，相抵=0 04/30 05:36
→ R2003: 關鍵是拿貸出來資金去做啥事 04/30 05:38
→ R2003: 買金融商品(eg 基金股票債券etc)是無效的，只是把貸出的 04/30 05:40
推 Chricey: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌？怕動得更嚴重… 04/30 05:40
→ R2003: 現金轉移形式，在遺產稅的稅基計算還是跟現金同額，相抵=0 04/30 05:41
→ R2003: 而儲蓄險保單，誠如我前篇提的我沒到很熟，所以只能提醒 04/30 05:42
→ R2003: 小心實質課稅原則8大項中第4項的舉債投保 04/30 05:43
→ R2003: 我稍微想過，要憑藉"做出負債"去降低遺產稅稅基 04/30 05:46
推 Kroner: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 04/30 05:46
→ R2003: 方法宗旨是用債務的現金去取得市價跟稅基差距大的資產 04/30 05:48
→ R2003: 舉例: 貸3000出來(相抵淨額=0)，購入市價3000的房地 04/30 05:49
→ R2003: 但房地是用公告地價等很低的方法去估算稅基 04/30 05:50
→ R2003: 假設20%，那這樣就會讓稅基減少2400 04/30 05:51
推 Kroner: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎？ 04/30 05:51
→ R2003: (債務-3000 + 房屋資產3000*0.2= -3000+600=-2400) 04/30 05:51
→ R2003: 這不代表我建議長輩去買房地 04/30 05:52
→ R2003: 因為房地問題在繼承人未來若要處分會碰上高額房地合一稅 04/30 05:54
推 R2003: 另外拉回去保險的部分，想用每戶3000+的免稅額度 04/30 05:59
推 Chricey: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 04/30 05:59
→ R2003: 先備條件是沒有被國稅局依實質課稅原則去認定為遺產 04/30 06:00
→ R2003: 如果都先被認定是遺產了，自然就不會適用死亡給付的免稅額 04/30 06:01
推 blackbox: 買房繼承後如果再賣會用繼承時的公告價當成本 04/30 10:43
→ blackbox: 所以只是把原本的稅再往後移，其實沒省 04/30 10:43
推 Kroner: 喔喔喔，UC2 真的是超讚的啦 04/30 10:43
推 boombastick: 不要繳遺產稅就是生前轉移資產啊 04/30 13:11
推 jfw616: 銀行教得避稅的方法..是沒問題的 04/30 14:25
→ jfw616: 這裡衍生的單純就是房貸支出是利息 04/30 14:25
推 jfw616: 2%vs遺產稅10% 5千萬的遺產稅去計算 04/30 14:26
推 Kroner: 有人用過中醫針灸治療關節痛的嗎？效果如何？ 04/30 14:26
→ jfw616: 美金儲蓄險受益人不需繳遺產稅 04/30 14:27
→ jfw616: 為何我知道.因為我已經拿到了 04/30 14:28
推 jfw616: 這也是有錢人教的.銀行專門為有錢人服務 04/30 14:29
→ jfw616: 他們很了解怎麼避稅 04/30 14:29
推 Chricey: 哈囉！關節痛真的超痛欸，我之前也遇過類似情況，後來去看醫生吃推薦UC2，效果不錯喔！ 04/30 14:29
→ jfw616: 實體黃金不建議.沒利息的產品. 04/30 14:31
→ jfw616: 銀行推股債單純產生現金流還貸款 04/30 14:31
推 blackbox: 原本帳戶沒錢，房貸後再去買保險會踩到陷阱 04/30 16:57
推 jfw616: 這也是為何比例要6:4 05/01 13:41
推 Kroner: 我阿嬤說吃豬腳補關節，豬腳吃起來 05/01 13:41
→ jfw616: 而不是全部買保險 05/01 13:41
→ jfw616: 銀行教你的時候都已經算清楚了 05/01 13:42
→ withcloud: 買實體黃金是要幹嘛啦 05/01 15:11
推 dab2196: 躉繳會有實質課稅問題 假設沒有高齡或疾病（有的話也會 05/01 20:47
推 Chricey: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 05/01 20:47
→ dab2196: 碰到實質課稅問題）只是想免遺產稅 5000單純每年贈與就 05/01 20:47
→ dab2196: 好房子等繼承 要放大金額再買保險 理專的專業知識可以 05/01 20:47
→ dab2196: 聽取 但要記住他們的目的是賣產品 05/01 20:47
推 jfw616: 還有一個方法.把錢匯到新加坡 05/03 11:16
推 Chricey: 搞笑吧！關節痛，你能嚴重點嗎？我要讓你知道什麼叫真正的痛！ 05/03 11:16
→ jfw616: 沒遺產稅.在哪裡直接轉給小孩 05/03 11:16
→ jfw616: 然後才每年匯款回台 05/03 11:16
推 snowoffish: 台灣屬人主義，你海外贈與按理說都要申報，錢出去這段 05/04 00:59
→ snowoffish: 跟回來的資金來源你也都要跟國稅局舉證 05/04 00:59
推 Chricey: 求推薦UC2，樓下請提供三家 05/04 00:59