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作者awss1971 (退出江湖)
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標題[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr7
時間Fri May 1 06:03:52 2026
我的全市場指數投資及退休配置 Yr7 20260501 前言: 七年~~離開職場已屆滿七年，而個人進行全市場指數投資也滿十八年了(從2008年金融海嘯 時期清掉大部分個股轉買0050開始計算)，一路走來回首看，指數投資絕對不是個能在短期 獲得亮眼報酬方式，但對一位(比如我)沒能力選股擇時但有自知之明+耐心的普通投資人絕 對是個友善投資策略。 原本我的財務目標 : 沒有主動收入情況下，僅靠自身資產藉由指數投資取得市場平均報酬 (並預估)足以支付生活所需無虞(提領比例<3%)。 實際結果這七年複利加成讓我的退休資產規模仍舊成長一倍(細想其實七年一倍 = 年複利IRR約11%的累積，七年期間實際報酬如下列)，而要達成這一切就是這七年期間 資產配置無論遇到市場上漲或動盪時都能堅持下去，等待市場向上的波動回來獲取長期複 利收益。 Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平 Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77% Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平 Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平 Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09% Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04% Yr7 (2025/5~2026/4) 報酬率 : +29.92% 20190501~Now 七年投資紀錄如下，之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 : 首篇 (2019/5) : Start https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html #1SoKWkA7 (Foreign_Inv) Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平 https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html #1UgvtAJS (Foreign_Inv) Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77% https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html #1WZD36Xo (Foreign_Inv) Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平 https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html #1YRRMpU8 (Foreign_Inv) Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平 https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html #1aJlLTeJ (Foreign_Inv) Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09% https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html #1cCN08HO (Foreign_Inv) Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04% https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1746053297.A.0EC.html #1e4gYn3i (Foreign_Inv) 指數投資讓一般人能獲取市場平均報酬，端看每個人是否滿足於市場報酬，本篇持續分享 個人全市場指數投資為主軸的投資紀錄。 = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = Yr7 第七年投資紀錄: (2025/5~2026/4) 投資報酬 : +29.92% 資產配置(設定目標) -> 股 : 固定收益 : 美(國)債 : 現金比為 70% : 5% : 15% : 10% 1. 股票: 73.83% VWRD : 46.98% 0050 : 18.52% QQQ : 8.33% 2. 海外公司ETD : 2.83% 3. 美國國債ETF : 11.79% 4. 現金(定存) : 11.55% 配置異動&調整: 1. 海外公司ETD 有一隻call back贖回 2. 再平衡將股票風險資產轉了一部分到國債&現金部位 資產變動&提領比例: 1. 最近一年(Yr7)提領比例 : 2.02% 2. 之前提領比例 : Yr1 : 2% Yr2 : 2.1% Yr3 : 1.8% Yr4 : 2.36% Yr5 : 2.54% Yr6 : 2.25% 3. (離開職場)七年淨資產報酬 : +107.4% (年化IRR : 10.98%) 總報酬(%) : 一年 七年 我 29.92 107.40 (淨資產報酬，不含已花費) -------------------------------------------------- AOA 24.80 101.44 AOR 19.49 74.58 復盤最近一年(Yr7)投資狀況: 猶記去年五月我還在說看此策略能否安然度過川普關稅之亂 XD XD(這話在當時無任何違 和感)，結果出乎意料從那時開始市場就一路向上到年底，直到2026/2美伊開啟戰端市場 在三月進入震盪(非單月最大跌幅，但絕對金額是最大的)，但四月(2026/4)又大幅向上造 就個人最高單月報酬。 = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = 20190501~Now 七年投資總結: 七年期間遇到多次市場空頭+美伊戰爭/談判僵局現在進行式~~ 2020年 Covid-19 : 造就單月最大跌幅(2020/3) 2022年 通膨升息+烏俄問題 : 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10) 2025年 川普關稅之亂 : 後續發展竟然是拿到七年期間最高年/單月(2026/4)報酬 (究竟 是市場難以預料，還是川川 MAGA TACO來回導致??) 2026年 美伊戰爭/海上封鎖僵局(2026/2~進行式) 經歷七年時間資產持續成長一倍，現在看來市場對於2019年退休人員是友好的，所謂報酬 順序風險為我帶來豐沛報酬，投資規劃持續執行如下策略 : "全市場指數投資"+"資產配置"+"再平衡" "適當提領(<3%)計畫" 各位~~請堅持到底~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.107.151.159 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1777586635.A.821.html ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 06:45:50
推 goliathplus: 感謝分享 05/01 08:21
推 leehui12: 推 好奇退休時間都在做什麼XD 05/01 08:36
推 tomap41017: 推 05/01 09:22
推 AJCole: 好奇請教退休配置的美公債天期是買哪一種的 05/01 09:37
推 myheartest: 讚讚 05/01 09:44
推 Chricey: 關節痛按摩有效嗎？ 05/01 09:44
→ myheartest: 其實關鍵是提領<3% 未來再來一波通膨的話有點挑戰性 05/01 09:45
→ myheartest: 當然本金base越大就越沒壓力 05/01 09:46
我的重點的確放在提領率<3%，另外年齡也是一個考量(今年已經滿55歲了)，加上資產規 模增長速度遠遠贏過通膨，報酬順序風險沒出現又給了翻倍，壓力的確很小~~~~
推 hobby: 請問 七年資產翻倍 但提領率一直維持在2%附近是因為刻意讓 05/01 10:49
→ hobby: 支出隨之上升嗎？ 05/01 10:49
推 Kroner: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌？怕動得更嚴重… 05/01 10:49
我一開始退出職場就是設定提領率不超過3%(以結果來看有點保守)，隨著資產增加持續努 力增加支出~~
推 afakao: 謝謝分享 05/01 11:02
推 afakao: 幫忙回覆前面版友疑問 原PO前幾年有提到 配置的美國債 E 05/01 11:08
→ afakao: TF 是短中期的 05/01 11:08
Yes，主要是短中期公債~~ ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 11:17:22
推 mangojr: 感謝分享 05/01 11:56
推 Kroner: 關節痛睡覺就能治了，吃什麼UC2 05/01 11:56
推 andy2255555: 推推 05/01 12:17
推 AJCole: 感謝說明 05/01 13:42
推 lovy: 推實戰經驗 05/01 13:58
推 Arodz: 推 05/01 14:38
推 Chricey: 看到有人提到關節痛，我就想到有一篇UC2推薦的文章 05/01 14:38
推 ld52571: 感謝分享，受益良多 05/01 14:40
推 kitten123: 被call back的ETD是TBC嗎? 05/01 16:27
不是喔~~是BC.PRA
推 bifox: 今年追隨你腳步也退休了 05/01 17:03
恭喜，祝一切順心~~~ ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 19:19:38
推 Kewpie998: 謝謝分享，跟隨前輩的腳步我也在2024年中退休了，這幾 05/01 19:34
推 Chricey: 關節痛這種東西靠UC2就對了 05/01 19:34
→ Kewpie998: 年的投資報酬真的蠻舒服的 05/01 19:34
看了一下，Kewpie998 2023/7在CFP有發文詢問過，當時規劃提領率大約3%左右，經過這兩 年資產應該也有所增長(也是全市場指數投資為主)，相信退休財務更加健康~~很棒!!! ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 19:50:55
推 FreeWretch: 感謝分享 指數投資的典範 05/02 00:29
推 absww: 超棒的分享 05/02 07:35
推 hsinp: 請問前輩有房產嗎？ 有沒有考慮利用增貸投資拉高收益？ 05/02 07:53
推 Kroner: 關節痛有人有有效的復健方法嗎？ 05/02 07:53
→ hsinp: 我正在做退休規劃，在想說是否用增貸拉高收益 05/02 07:53
→ awss1971: 有，但沒有增貸，因為一開始設定提領率3%就知道足夠也就 05/02 09:51
→ awss1971: 沒往增貸方向考量~~ 05/02 09:51
→ awss1971: 如果你的計劃提領率是偏高(>4%)，請務必慎重考慮是等待 05/02 09:51
推 Kroner: 不動對關節最好，拎北都躺著 05/02 09:51
→ awss1971: 資產規模更大or拉高風險進行增貸以提高"預期報酬"，畢竟 05/02 09:51
→ awss1971: 退休後是沒有主動收入，但每個人承受風險耐受度也有所不 05/02 09:51
→ awss1971: 同。 05/02 09:51
推 hsinp: 感謝回覆 確實最好能再多工作幾年 撐到提領率小於4%或 05/02 12:38
推 Chricey: 關節痛有人有有效的復健方法嗎？ 05/02 12:38
→ hsinp: 撐到小孩出社會 05/02 12:38
推 no2muta: 推 厲害 05/02 20:47
→ KCKCLIN: 其實很簡單但也很不簡單 05/02 21:49
推 coo2266: 推 05/03 12:17
推 Kroner: 喔喔喔，UC2 真的是超讚的啦 05/03 12:17
推 darkjedi: 感謝大哥 受你啟發也想寫一下自己的 祝你身體健康 05/03 13:26
我在投資初期也承蒙多位前輩指點，心存感激~~~ 身體健康第一才能好好享受財富，也祝福你~~~ ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/03/2026 14:04:03
推 kingofsdtw: 好羨慕大哥，買完房實力依然雄厚 05/03 19:40
推 kurt1994: 不知不覺也追了系列文七年，感謝分享！希望自己在豬年48 05/03 20:47
→ kurt1994: 歲時也能達成目標！ 05/03 20:47
推 Chricey: 哈囉！關節痛真的超痛欸，我之前也遇過類似情況，後來去看醫生吃推薦UC2，效果不錯喔！ 05/03 20:47
推 opie: 推，好厲害 05/03 22:32
推 maxangel: 感謝分享 很有用 05/04 12:16
推 ancer: 推 05/04 14:13
推 bluegates: 看到這篇文就知道又過了一年啦 05/04 14:30
推 Kroner: 看到關節痛，我就想起我姨媽 05/04 14:30
推 Patricklu: 推 05/04 15:04
推 z010529: 推 看來提領3%蠻安全的 05/04 15:20
推 Gyin: 推 這個提領率碰到長期熊市也很安全 05/04 16:02
推 newbrain: 好猛 05/05 03:59
推 Kroner: 樓上UC2當糖吃，天天走拿飛 05/05 03:59
推 pttccbbs: 這個最強的在於提領小於3% 05/05 11:03
→ pttccbbs: 當你從投資賺到錢 很難守住這個底線 05/05 11:03
→ pttccbbs: 我老婆要求: 飛歐洲商務艙+五星級飯店+高檔料理體驗 05/05 11:05
→ pttccbbs: 很難不滿足她的需求 花剩下的錢 才是真正存下的本錢 05/05 11:05
推 Chricey: 我阿嬤說吃豬腳補關節，豬腳吃起來 05/05 11:05
→ pttccbbs: 當你賺越多 通常也會花越多 很容易沒有節制 05/05 11:06
→ pttccbbs: 55歲應該是 最會花錢的時候啊~~~ 05/05 11:12
推 Friday: 55歲，正常來說小孩也差不多出社會了，父母可能也沒了 05/05 11:29
→ Friday: 這時候夾心餅的負擔已消失。花錢、省錢都可以自己掌控才對 05/05 11:30
推 Chricey: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎？ 05/05 11:30
推 wuAE: 感謝分享 05/05 17:15